La mayoría de las personas tienen algún tipo de seguro: para el automóvil, su hogar o incluso sus vidas. Sin embargo, la mayoría de nosotros no dejamos de pensar mucho en lo que es un seguro o en cómo funciona.
En pocas palabras, el seguro es un contrato representado por una póliza o contrato, en la que el asegurado adquiriente de la compañía de seguros protección financiera o reembolso o atención médica. La compañía agrupa los riesgos del cliente para hacer que los pagos sean más accesibles para el asegurado.
Las pólizas de seguro se utilizan para proteger contra el riesgo de pérdidas financieras grandes y pequeñas que pueden derivarse del daño al asegurado o sus propiedades, o responsabilidad de daños o pérdidas a terceros.
¿Qué es un seguro?
El seguro es una forma de administrar su riesgo, al adquirir un seguro adquiere protección contra pérdidas financieras inesperadas. La compañía de seguros le paga al asegurado todos los costos adquiridos y protegidos en la póliza en caso de siniestro. Si no tiene seguro y se produce un accidente, se es responsable de todos los costos relacionados.
Pasemos de que es un seguro a ver sus significados.
Resumen del significado de seguro
- El seguro es un contrato (póliza) en el que una aseguradora compensa otra contra pérdidas o peligros específicos de contingencia.
- Hay muchos tipos de pólizas de seguros. Las formas más comunes de seguro son la vida, la salud, los propietarios de viviendas y los automóviles.
- Los componentes principales que componen la mayoría de las pólizas de seguro son la franquicia, el límite de póliza y la prima.
Cómo funciona el seguro en Colombia
Ahora que sabe que es un seguro, veamos como funcionan; Hay una gran cantidad de tipos de pólizas de seguro disponibles, y prácticamente cualquier persona o negocios puede encontrar una compañía de seguros dispuesta a cubrir daños y perjuicios.
Los tipos más comunes de pólizas de seguro son el personal, automóviles, salud, vivienda y vida. La mayoría de las personas en Colombia tienen al menos uno de estos tipos de seguros, y la ley obliga a los propietarios de vehículos el seguro obligatorios contra accidentes de tránsito (SOAT).
Las empresas requieren tipos especiales de pólizas de seguro para garantizar cubrimientos específicos de riesgo que se enfrentan en la empresa o sus trabajadores. Por ejemplo, un restaurante de comida rápida necesita una póliza que cubra daños o lesiones que ocurren como resultado de la cocina, el caso de las freidoras.
Un concesionario de automóviles no está sujeto a este tipo de riesgo, pero requiere cobertura en otros daños o lesiones que pueden ocurrir, ejemplo durante las pruebas de manejo.
Para seleccionar la mejor póliza de seguros para usted o su familia, es importante prestar atención a los tres componentes críticos de la mayoría de las pólizas de seguro: deducible, prima y límite de póliza.
También hay pólizas de seguro disponibles para necesidades muy específicas, como el secuestro y el rescate, la negligencia médica y el seguro de responsabilidad profesional, también conocido como seguro de errores y omisiones.
Componentes de póliza de seguro
Ahora que sabe que es un seguro, preste atención al elegir una póliza, es importante comprender cómo funciona el seguro. Una comprensión firme de estos conceptos ayuda mucho a elegir la póliza que mejor satisfaga sus necesidades. Por ejemplo, todo seguro de vida puede o no ser, el seguro de vida adecuado para usted.
Tres componentes de cualquier tipo de seguro son cruciales: prima, límite de póliza y/o seguro y el deducible.
Prima (valor del seguro)
La prima de una póliza es su precio, generalmente expresado como un costo mensual. La prima está determinada por la aseguradora en función de su perfil de riesgo o su negocio, que puede incluir solvencia.
Por ejemplo, si tiene varios autos caros y tiene un historial de conducción imprudente, es probable que pague más por una póliza, todo riesgo de automóvil que alguien con un solo tiene auto y su historial de manejo perfecto.
Sin embargo, las diferentes aseguradoras cobran la primas de seguro similares. Por lo tanto, encontrar el precio correcto para usted requiere un poco de trabajo preliminar.
Límite del seguro
El límite de póliza es el monto máximo que un asegurador (compañía de seguros) pagará bajo una póliza por una pérdida cubierta. Los máximos se pueden establecer por período por pérdida o lesión, incluso durante la vida de la póliza.
En general, los límites más altos tienen primas más altas. Para una póliza de seguro de vida general, el monto máximo que pagará el asegurador se denomina valor nominal, que es el monto pagado a un beneficiario cuando el asegurado muere.
Deducible
El deducible es el monto específico que la compañía de seguros debe pagar en su bolsillo antes de que la aseguradora pague un siniestro. Las franquicias sirven para evitar grandes volúmenes de reclamos pequeños e insignificantes.
¿Qué es un seguro obligatorio y uno voluntario?
La diferencia entre estas dos figuras de seguros es; que el seguro obligatorio está determinado por la ley para ejecutar una acción, ejemplo el soat y el seguro social. Es decir, que para movilizarse en su vehículo debe llevar el soat vigente, la seguridad de social de un empleado, seguro que toda empresa debe adquirir a sus trabajadores.
Siguiendo el mismo ejemplo anterior, el seguro voluntario, mejorar la atención de las aseguradoras, es decir, el soat que protege a los ocupantes del vehículo, puede mejorarse con un seguro RC voluntario que proteja el vehículo y daños a terceros. Y la seguridad social, con un seguro de salud voluntario, mejora la atención en salud, ejemplo la visita del médico en la casa.
Tipos de seguros voluntarios
Hay muchos tipos de seguros. Veamos lo más importante.
Seguro de salud
Con respecto al seguro de salud, las personas que tienen problemas de salud crónicos o necesitan atención médica regular y deben buscar pólizas que cubran altos riesgos. Aunque él prima anual es superior a una póliza médica baja, aunque el seguro médico es obligatorio en Colombia, en muchos caso la póliza de salud es una buena opción para mejorar la atención y el servicio.
Seguro residencial
El seguro residencial de los propietarios de la vivienda (también conocido como seguro de casa) protege su hogar y sus pertenencias contra daños o robos. Prácticamente, todas las compañías hipotecarias (entidades crediticias y bancos) requieren que los prestatarios tengan cobertura de seguro por el monto total o justo de una propiedad y no otorgan un préstamo o financiar un bien, raíces residenciales sin comprar la póliza que proteja el predio contra incendios y terremotos.
Seguro de auto
Cuando compra o alquila un automóvil, es importante proteger esta inversión. Obtener un seguro de automóvil puede brindarle tranquilidad si está involucrado en un accidente o si el vehículo es robado, destruido o dañado por un desastre natural.
En lugar de pagar accidentes automovilísticos del bolsillo, las personas pagan los primas anuales a una compañía de seguros de automóviles, de esta manera la compañía es quien paga todos o más costos asociados con un accidente automovilístico u otro daño al vehículo.
Seguro de vida
El seguro de vida es un contrato entre una aseguradora y el propietario de una póliza. Una póliza de seguro de vida asegura que la aseguradora pague una cantidad de dinero a los beneficiarios designados cuando el asegurado muere a cambio de las primas pagadas por el asegurado durante su vida.
Seguro de viaje
El seguro de viaje es un tipo de seguro que cubre los costos y pérdidas asociadas con el viaje. Es una protección útil para aquellos que viajan dentro o fuera del país. Según una encuesta de 2022 realizada por Battleface Insurance Company, casi la mitad de los colombianos enfrentaron cargos o tuvieron que absorber el costo de las pérdidas cuando viajaban sin seguro de viaje.
Esperamos que la definición de que es un seguro haya quedado clara, si quiere comprar un seguro en Publiedictos somos expertos. Comuníquese